Los fondos explicados de forma rápida y sencilla

Para muchos ahorradores invertir en fondos de inversión suena como algo exótico, un producto únicamente para especuladores. Sin embargo, esto no es aplicable en modo alguno a los fondos de inversión. Hay fondos para todo tipo de inversores, para los que huyen del riesgo y para los que quieren asumirlos. Aspectos más importantes a tener en cuenta.

1. ¿Qué es un fondo?

Un fondo es una institución de inversión colectiva que recibe dinero de diferentes inversores para invertirlo por el gestor del fondo en los mercados financieros en nombre de los inversores. La gran ventaja que ofrece es la diversificación del riesgo ya que el fondo no invierte únicamente en una acción o en un bono, que es precisamente lo que los inversores deberían evitar a toda costa, sino en muchos.

2. ¿Qué derechos y ventajas tiene un inversor en España?

Los fondos de inversión ofrecen derechos y ventajas a los partícipes, entre ellos:

- Derecho de reembolso: El partícipe podrá obtener el reembolso del valor de sus participaciones sin deducción de comisión o gasto alguno, en caso de producirse modificación del reglamento del fondo.

- Derecho de traspaso: El partícipe podrá obtener el traspaso de sus inversiones entre instituciones de inversión colectiva a la sociedad de destino. Un traspaso consiste en el reembolso de un fondo de inversión y la inmediata suscripción de otro, conservando la antigüedad de la primera inversión a efectos fiscales.

- Derecho de información: El partícipe tiene derecho a obtener información continua sobre el fondo mediante: o Folletos completos o Folletos simplificados o Informes periódicos

- Fiscalidad: El tratamiento fiscal de las participaciones en fondos de inversión resulta ventajoso porque hasta el momento del reembolso no se tributa por las plusvalías. Se debe a que los resultados no son percibidos por el inversor de manera efectiva mientras no se produzca el reembolso.

3. ¿Cómo puedo invertir de forma segura? ¿Podría ser un fondo la solución?

En la inmensa mayoría de los casos invertir dinero conlleva riesgos, incluso aunque sea en una cuenta de ahorro. La regla empírica es que cuanto mayor sea el riesgo, mayor es el retorno. El riesgo puede reducirse invirtiendo, por ejemplo, en varias acciones, de acuerdo con el principio de que las pérdidas en una inversión pueden compensarse con los beneficios obtenidos en otra. De esta forma, un fondo que invierte en varias clases de activos puede ayudar al partícipe a invertir de una forma más segura.

4. ¿Qué pasa si la gestora de fondos entra en quiebra? ¿Se pierden los ahorros?

El dinero invertido en un fondo por el inversor está fuera de balance y está protegido en caso de quiebra o insolvencia de la gestora de fondos.

5. ¿Qué cuesta un fondo?

El mantenimiento del fondo tiene un coste. Podría existir una comisión de suscripción y/o de reembolso además de la comisión de gestión, la cual se prorratea anualmente en el valor liquidativo del fondo.

6. ¿Qué significa ahorrar en fondos?

El inversor deposita el importe ahorrado de forma recurrente en el fondo de inversión, por ejemplo mes a mes. Así, a lo largo de los años la cotización media de estas compras regulares suele ser atractiva, pudiendo llegar a ofrecer una elevada rentabilidad final.
Haga clic aquí si quiere más información sobre el tema "ahorrar en fondos".

7. ¿Cómo invertir el dinero de la mejor manera posible? ¿Es un fondo mixto la solución?

Los fondos mixtos, que pueden invertir (simultáneamente) en acciones, bonos, divisas y materias primas, son un producto de inversión muy flexible. El inversor obtiene un servicio integral e invierte con sus ahorros en diferentes mercados. Esto proporciona una amplia diversificación del riesgo y la posibilidad de participar en las oportunidades de inversión que ofrecen los distintos mercados.
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8. ¿Cómo funcionan los ETFs y que diferencia presentan con los fondos activos?

Un Exchange Traded Fund, más conocido por su abreviatura en inglés ETF, es un fondo indexado negociado en bolsa. En esta clase de fondos el gestor reproduce un índice, por ejemplo el IBEX 35, de forma que el fondo se comportará de manera positiva o negativa, en la misma medida que lo haga su índice de referencia. La sencilla estructuración de un ETF hace que sus comisiones sean bajas.
La diferencia con la gestión activa es que el gestor de un fondo activo analiza los mercados buscando las mejores oportunidades, comprando o vendiendo en función de los resultados de su análisis. Si se estima una caída de los mercados podría, por ejemplo, incrementar la liquidez del fondo.

9. ¿En qué debo invertir? Una pregunta que también se hacen los inversores en fondos.

Basándose en su tolerancia personal al riesgo, el inversor debería tener una cartera adecuada al riesgo que está dispuesto a asumir combinando activos de renta fija y renta variable. El inversor que quiera simplificar su cartera podrá invertir en aquel tipo de fondo mixto cuyas ponderaciones entre las diferentes clases de activos se ajusten más a sus necesidades.

Esta información sólo tiene fines informativos y no constituye un asesoramiento de inversión, ni una recomendación.
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