¿Cómo funciona el ahorro en fondos?

Todos sabemos cómo funciona el ahorro. Se trata de apartar periódicamente dinero hasta convertirlo en un rendimiento positivo con el tiempo. Los fondos de inversión permiten ahorrar de forma sencilla y progresiva pudiendo obtener mayores rentabilidades a largo plazo.

1 ¿Cómo funciona el ahorro en fondos?

El inversor destina al ahorro una cantidad fija mensual en un fondo seleccionado. La compra se realiza de forma constante, con independencia de la fuerza con la que oscilen las cotizaciones en los mercados. Dado que el capital no se invierte de una vez, los inversores pueden beneficiarse además del llamado «efecto del coste medio». Los importes invertidos pueden ser siempre iguales, de manera que, por el mismo capital, algunas veces se pueden adquirir más participaciones en el fondo y otras veces menos. De este modo, los inversores invierten a lo largo de un periodo prolongado por un precio medio y en una cartera diversificada.


2. ¿Qué temas tiene que tener claro el inversor antes de invertir en un plan de ahorro en fondos?

Antes de empezar a ahorrar debe buscar un fondo que se ajuste a sus preferencias personales. El inversor tiene que preguntarse si ¿quiere invertir en todo el mundo, en Europa o solamente en Alemania? ¿Quiere invertir principalmente en acciones que repartan dividendo o bien en acciones de crecimiento? ¿Qué riesgo está dispuesto a asumir?

Una vez aclaradas estas cuestiones, el inversor deberá informar a su gestor personal de la decisión tomada, estableciendo las cantidades que quiere ahorrar y la periodicidad de las inversiones.

3. ¿Tienen los planes de ahorro en fondos una duración fija?

No. Por regla general los planes de inversión en fondos no tienen una duración limitada. Tampoco tienen una fecha de finalización o de vencimiento como, por ejemplo, los seguros de vida, y pueden ser cancelados en cualquier momento.

4. ¿Se puede disponer de forma inmediata del dinero de los planes de ahorro en fondos?

Sí, efectivamente. Los planes de ahorro en fondos se recomiendan por regla general para ahorrar periódicamente a largo plazo. No obstante, si el inversor quiere disponer de su dinero, puede vender en cualquier momento las participaciones del fondo compradas a través del plan de ahorro.

5. ¿Pueden los planes de ahorro en fondos sufrir pérdidas?

El dinero destinado a los planes de ahorro en fondos se invierte distintos tipos de activos. Por lo tanto, cabe la posibilidad de que los planes de ahorro en fondos sufran pérdidas debido a las oscilaciones de mercado.

6. ¿Hay que invertir también en un plan de ahorro en fondos cuando las cotizaciones bursátiles caen con fuerza?

Mantenerse firme durante o después de las fases de pánico cuesta mucho esfuerzo. Sin embargo, lo más frecuente es que después de una gran caída se produzca una fuerte recuperación en los mercados y con el plan de ahorro en fondos, el inversor se beneficia de las primeras subidas de un nuevo movimiento alcista. En bolsa es especialmente importante estar dentro cuando suben las cotizaciones y si se pierde la oportunidad, es probable que la rentabilidad obtenida disminuya o de que incluso se sufran pérdidas.

7. ¿Cuál es efecto del coste promedio?

Al comprar de manera continua un importe predeterminado, desde el punto de vista puramente aritmético, el inversor siempre comprará más participaciones cuando las cotizaciones estén más bajas que cuando estén más altas. Esto puede ser más adelante un valor añadido para la rentabilidad media. Esto se denomina como efecto del coste promedio.

Esta información sólo tiene fines informativos y no constituye un asesoramiento de inversión, ni una recomendación.
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